안녕하세요.
오늘은 보험계약대출 신용등급에 영향을 주는지,
보험계약대출의 장단점은 무엇이며,
진행하기 위해 어떤 것들이 필요한지 적어보도록 하겠습니다.
- 보험계약대출이란?
- 보험계약대출 장단점
보험계약대출이란?
보험계약대출이란 본인이 갖고 있는 보험계약 중 일정 금액 이상의 장기계약 보험의
해지환급금을 담보로 받는 대출입니다.
일반적으로 해지환급금의 50~90프로 정도의 금액을 대출받을 수 있으며,
만기가 짧은 순수보장형 상품들을 제외한 장기계약 상품들이 가입되어 있어야
가능하다고 합니다. 보험계약대출은 거의 모든 보험사에 다 있는 상품입니다.
급할 때 쉬운 대출
살아가다 보면 급하게 현금이 필요할 경우가 많습니다.
보험계약대출은 해당 보험 어플을 통해 쉽게 신청이 가능합니다.
오랫동안 들어놓은 적금을 깰 수도 없고, 단기카드현금서비스는 쉽게 받을 수 있지만,
내 신용도에 엄청난 영향을 줍니다. 신용점수가 크게 떨어질뿐더러
금융권에서 가장 안 좋게 보는 개인금융활동이 현금서비스이기 때문에
후에 있을 개인 금융거래에 많은 제약이 생길 수 도 있습니다.
보험계약대출은?
내가 가입하고 있는 장기계약 상품의 해지환급금을 담보로 받는 보험계약대출이기 때문에,
개인 신용등급에 영향을 끼치는 정도가 적습니다.
또한 중도상환수수료가 없기 때문에 일반적인 카드론, 신용대출보다 부담이 줄어듭니다.
또한 대출을 실행한 보험계약에 대한 담보에는 아무런 영향이 없습니다.
신용등급에 영향은 있다.
2019년 7월 이후에 체결되는 보험계약대출은 약간의 신용점수가 하락된다고 합니다.
그러나, 카드론, 신용대출, 단기현금서비스 등의 대출보다 신용등급에 주는 영향이 적습니다.
또한 보험계약대출은 DSR 적용에서 제외되기 때문에
다른 금융거래를 앞두고 있어도 큰 걱정 없이 사용이 가능합니다.
DSR?
DSR(총부채원리금상환비율) 은 개인이 소득대비 갚아야할 원리금의 비율입니다.
DSR 비율이 몇% 가 넘어가냐에 따라 1 금융권, 2 금융권 대출에 제약이 생길 수 있습니다.
보험계약대출의 장단점
보험계약대출은 은행에서 취급하는 예금담보대출과 유사한 상품이라고 생각하시면 됩니다.
은행이나 카드사, 혹은 2 금융권 저축은행에서 받는 대출보다 보험계약대출이 갖고 있는
몇 가지 장점에 대해 알아보겠습니다.
심사과정
일반적인 대출은 신용조회를 먼저진행한 후 대출이 진행가능한지 심사를 봅니다.
몇 년 전 금융소비자보호법이 나오면서 신용조회 전부터 동의할게 많아진 서류들..
큰 금액이 아닌 당장 소액의 현금이 급한 상황에서 이런 신용대출을 진행하시에는
복잡한 과정들이 많습니다. 그러나 보험계약대출은 심사서류? 소득증빙? 그런 게 없습니다.
갖고 계신 보험계약대출이 가능한 보험을 갖고 계신다면 본인인증 후 신청하시면 쉽게 실행할 수 있습니다.
이자율
1 금융권의 일반적인 대출보다 낮거나 비슷한 금리로 이용이 가능합니다.
물론 보험사별, 보험상품별 금리는 상이하겠지만,
점점 높아지는 은행권 금리의 상황을 보자면 확실히 보험계약대출의 금리가 저렴한 것 같습니다.
신용점수
사실 이 부분이 많이 헷갈려하시고, 지금도 많이 헷갈리는 부분입니다.
제 경험상으로 보험계약대출을 실행할 때는 약간의 신용점수 하락이 있었지만,
포스팅을 하며 이런저런 정보를 찾아보면 아예 변동이 없으셨던 분들도 많은 것 같습니다.
그만큼 보험계약대출이 신용점수나 신용등급에 영향을 많이 끼치지 않는다는 소리입니다.
중도상환수수료
보험계약대출은 중도상환수수료가 없습니다.
내가 받을 환급금을 대출로 받는 개념이기 때문에
빌린 기간 동안의 이자만 매월 납부하면 되는 대출입니다.
보험계약대출 단점
보험계약대출 장점이 있다면 분명 단점도 존재합니다.
아까운 이자
이 부분은 보는 관점에 다를 수 있지만 내가 돌려받을 환급금을 미리 조금 받은 건데
거기에 이자를 매월 납부해야 해?라는 생각이 들 수 있습니다.
저는 사실 이 부분은 크게 단점이라고 생각하지는 않습니다.
결국 본인이 필요로 해서 보험계약대출을 받은 것 이기 때문에 "이 정도는 감안해야지"
라고 생각하시는 게 마음이 편할 것 같습니다.
보험혜택이 줄어들 수 있다
보험사에서 보장받아야 할 금액이 2000만 원인데 해당 보험으로
약관대출을 1000만 원 실행한 상태라면 1000만 원만 보장받으실 수 있습니다.
이 또한 미리 내가 받은 금액이라 손해라고 보지 않을 수도 있지만,
막상 보장이 필요한 상황에 금액이 줄어들어 난처한 상황이 생길 수 있습니다.
이자 미납 시 해당계약이 해지될 수도
지속적으로 미납이 발생하면 당연히 연체이자가 발생합니다.
연체이자는 대출원금에 가산되며, 지속적으로 가산된 대출원금이 해지환급금을
추월한다면 보험계약이 해지될 수도 있습니다.
마무리
오늘 보험계약대출 신용등급에 대한 정보와,
보험계약대출의 장단점에 대해 알아보았습니다.
과도한 대출은 일상에 큰 무리를 일으킵니다. 정확한 계획을 가지고 관리하셔야
대출이 투자가 될 수 있는 것이지 계획 없이 당장의 소비를 위해서만 사용된다면
어떠한 대출이든지 삶을 피폐하게 만들 수밖에 없습니다.
보험계약대출이든 어떠한 대출이던지 간에 다시 한번 꼭 신중히 생각하시고 진행하시기를 바랍니다.
다음에도 좋은 정보와 유용한글로 찾아오겠습니다. : )